注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报

从《管理(guǎnlǐ)办法》定义来看，贵金属是指黄金(huángjīn)、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品(chǎnpǐn)和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 反洗钱监管持续升级中。7月1日，北京商报记者(jìzhě)注意到(dào)，中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理(guǎnlǐ)办法(bànfǎ)》（以下简称《管理办法》），自2025年(nián)8月1日起施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。 相较于早前监管(jiānguǎn)部门提出的(de)贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点(qǐdiǎn)金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定，将贵金属和宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元(wànyuán)提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应(yīng)被纳入其中。 大额交易“门槛”提升至10万元(wànyuán) 从业机构(jīgòu)范围方面，根据《管理办法》，受到(shòudào)新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内(jìngnèi)依法从事贵金属和宝石(bǎoshí)现货交易的交易商。从业机构应当按照规定履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。 《管理办法》提出(tíchū)，从业机构(jīgòu)应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动(huódòng)的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额(jīné)人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份(shēnfèn)资料的真实性、有效性、完整性存在疑问(yíwèn)。 事实上，针对贵金属(guìjīnshǔ)相关的(de)反洗钱监管(jiānguǎn)由来已久，2007年《中华人民共和国反洗钱法》将“特定非金融机构(jīnróngjīgòu)”纳入反洗钱义务主体，直至(zhízhì)2018年，人民银行在《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》中，才清晰定义了特定非金融机构的概念，其中就包括贵金属交易商、贵金属交易所。 2025年1月1日，新版《中华人民共和(hé)国(zhōnghuárénmíngònghéguó)反洗钱法》生效，重新定义了“特定非(fēi)金融机构”，规定贵金属和宝石现货交易商、会计师事务所(shìwùsuǒ)、房地产中介等特定非金融机构在从事特定业务时，要参照金融机构履行反洗钱义务。 此外，在2017年9月，人民银行还曾发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱(fǎnxǐqián)和反恐怖(fǎnkǒngbù)融资工作的通知》（以下简称《通知》），其中将需要(xūyào)向中国反洗钱监测分析中心报送(bàosòng)大额交易报告的情形定为“单日单笔现金交易5万元或外币等值1万美元”。本次《管理办法》中，将提交大额报告的起点金额(jīné)由5万元提升至10万元。 围绕尽职调查，《管理办法》要求，从业机构可(kě)通过身份证件或者其他来源可靠、独立的身份证明文件(wénjiàn)，识别并(bìng)核实自然人(zìránrén)客户身份，登记客户姓名、联系方式、有效身份证件号码和有效期限等身份基本信息等。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。《通知》中要求的保存年限(niánxiàn)则为5年。 《管理办法》明确，客户单笔或者日(rì)累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定(guīdìng)在交易发生之日起5个工作日内(gōngzuòrìnèi)向中国反洗钱监测分析中心提交大额(dàé)交易报告。 在博通咨询首席分析师王蓬博看来，《管理办法》明确了从业(cóngyè)机构(jīgòu)反洗钱义务，设定交易报告标准，增强了反洗钱工作的(de)针对性(zhēnduìxìng)和可操作性。同时，王蓬博建议，在实际执行中，还需关注对中小从业机构的合规成本影响及监管资源的合理调配。 填补现金交易(xiànjīnjiāoyì)监管缺口 一直以来，由于贵金属交易存在交易金额大、流通性强等特点，国际(guójì)社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资(róngzī)高风险领域。从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼(jīngliàn)后的(de)原材料(yuáncáiliào)等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 另结合此前警方等披露的犯罪流程来看，犯罪嫌疑人通常会在不同店铺大量购入黄金，再将这类高保值(bǎozhí)且能匿名交易(jiāoyì)的贵金属进行转卖，能够快速转移变现，以帮助电信(diànxìn)网络诈骗分子等开展(kāizhǎn)洗钱操作。在支付环节，若是通过转账支付费用，则(zé)很容易被支付机构、银行等进行识别，现金支付则更有利于不法分子切断资金追溯链条。 在对(duì)《贵金属(guìjīnshǔ)和宝石从业机构(jīgòu)反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见(zhēngqiúyìjiàn)稿）》（以下简称《征求意见稿》）的反馈(fǎnkuì)中，人民银行提到，从业机构的主体资格以其经营范围作为判断依据，只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴。实践中存在部分企业(qǐyè)贵金属和宝石相关现货交易仅是其小规模或辅营业务，并不影响其作为从业机构的主体资格认定。 这也意味着，街头巷尾的(de)各类黄金、宝石等销售、典当门店(méndiàn)等均应按照要求，履行(lǚxíng)反洗钱义务，对超过10万元的“现金”交易进行信息报送。 从实际经营(jīngyíng)来看，普通商户对于(duìyú)贵金属(guìjīnshǔ)现金交易的反洗钱要求的了解程度并不高。一名主营黄金类饰品交易的门店经营者在采访中表示：“黄金买卖按规定都要实名制(shímíngzhì)，当前消费者(xiāofèizhě)到店使用现金购买大额贵金属，需要提供本人身份证和签署本人姓名，但具体多少算‘大额’，也没有具体的数字规定。现阶段实际经营中现金支付占比较少，整体(zhěngtǐ)不足10%。” 金诚同达律师(lǜshī)事务所合伙人律师、国际认证反洗钱专家（CAMS）汪灵罡分析表示(biǎoshì)，《管理办法》中进行了非常宽的(de)定义，将“贵金属和宝石”除“开采”的全产业(chǎnyè)链条都涵括在内(zàinèi)，包括产业中游的“加工、交易、零售”，还延伸到产业下游的“回收”。上下游从业机构数量极其庞大。 “这一规定实际上大大减轻了从业机构的(de)压力，当前中国的手机移动支付非常发达，接近于无现金社会(shèhuì)，现金交易在(zài)贵金属和宝石交易中的比例极低。”汪灵罡指出。 王蓬博指出，交易隐蔽性强(qiáng)、价值(jiàzhí)评估复杂(fùzá)是贵金属和宝石行业特点，将其纳入监管进一步补足可能存在的反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序。 分级管理(fēnjíguǎnlǐ)报送大额交易 《管理办法》强调，从业机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产(zīchǎn)、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按照规定及时(jíshí)向中国反洗钱(fǎnxǐqián)监测分析(fēnxī)中心提交可疑交易报告。 不过，对于数量庞大的黄金、宝石交易(jiāoyì)相关门店应该如何报送可疑交易报告，《管理办法》中没有进行明确的流程披露，仅(jǐn)提到大额交易报告具体格式和填报要求由中国反洗钱(fǎnxǐqián)监测分析中心另行规定。 汪灵罡告诉北京商报记者，在反洗钱反恐融资的义务方面(fāngmiàn)，“特定(tèdìng)非金融机构”与“金融机构”并没有多大差异(chāyì)，包括公司治理、尽职(jìnzhí)调查、客户身份资料和交易记录保存等。但贵金属和宝石从业机构在履行反洗钱反恐融资义务中，也有其鲜明的特点，主要体现行业(hángyè)自律机制是中流砥柱、对大额现金交易尤其关注等两个方面。 汪灵罡认为，鉴于“贵金属和(hé)宝石从业机构”的数量(shùliàng)过于庞杂，大额和可疑交易(jiāoyì)的报告应通过中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会进行。 具体而言，汪灵罡建议，贵金属和(hé)宝石从业机构(jīgòu)应加入中国黄金协会(xiéhuì)、中国珠宝玉石首饰行业协会等全国性或者地区性组织，接受行业反洗钱自律(zìlǜ)管理。人民银行对(duì)相关从业机构的洗钱风险开展评估，并进行分级管理。对洗钱风险较高的从业机构，采取强化监管措施；对洗钱风险较低的，采取简化监管措施或者豁免采取监管措施。 北京商报记者进一步查询发现，根据此前监管要求，应履行反洗钱义务的金融机构(jīnróngjīgòu)包括银行、保险、券商、信托、期货、消金公司(gōngsī)(gōngsī)(gōngsī)、小贷公司、银行理财子公司、货币经纪公司等。2021年4月，人民银行正式发布的《金融机构反洗钱和(hé)(hé)反恐怖融资监督管理办法》中，增加了非银行支付机构、网络小贷公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构。 从监管动向来看，反洗钱是金融机构违规的重灾区，也是监管处罚的重点(zhòngdiǎn)领域。王蓬博指出，当前，洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂，传统监管模式(móshì)已难以应对。不断出台(chūtái)的相关细化行业规定也凸显出监管部门(jiānguǎnbùmén)打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心。 王蓬博建议，各类被纳入反洗钱义务履行主体的从业机构要呈现(chéngxiàn)更严格的合规要求，需投入更多资源建立健全反洗钱内控制度。同时，应该加强与监管机构的数据共享和信息沟通，利用科技(kējì)手段提升交易监测和可疑交易识别的准确性与效率。此外，还应该更加注重员工反洗钱培训，强化全员合规意识(yìshí)，以(yǐ)适应不断(bùduàn)变化的监管环境。 编辑丨林琴(línqín) 图片丨北京商报、视觉中国